Prêt bancaire en Espagne

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Possibilité d’emprunter pour un logement en Espagne

Documents requis pour un prêt auprès d’une banque espagnole

Ces documents doivent être fournis à la banque, et non à nous. Nous vous aidons toutefois à entrer en contact avec le bon interlocuteur bancaire.

Déclaration fiscale du dernier exercice, incluant l’ensemble des informations fiscales afin que la banque puisse voir les revenus bruts totaux ainsi que l’impôt final payé, et donc les revenus nets.

Les 2 à 3 derniers bulletins de salaire (ou relevés de pension), ainsi qu’une attestation de l’employeur précisant le type de contrat de travail.

Copie d’un document d’identité.

UC / rapport de solvabilité suédois : informations de crédit concernant d’éventuelles dettes en Suède et remarques éventuelles. L’Upplysningscentralen fournit aux banques des informations précieuses telles que la valeur fiscale des biens, les déclarations des dernières années, etc.

Avoirs bancaires : aperçu de vos soldes sur comptes courants, comptes d’épargne, fonds d’investissement, portefeuilles d’actions, etc. Ceci est particulièrement important si vous sollicitez un prêt important mais disposez d’épargnes que vous ne souhaitez pas utiliser. En règle générale, des relevés bancaires des trois derniers mois suffisent.

Dettes : informations sur les dettes en cours en Suède ainsi que les montants mensuels de remboursement et d’intérêts.

Logement actuel : la banque souhaite savoir si vous êtes locataire ou propriétaire (et, dans ce cas, la valeur estimée du bien), le montant du loyer et les éventuelles dettes liées au logement.

Quel montant peut-on emprunter ?

 

En règle générale, il est possible d’emprunter 60 à 70 % du prix d’achat. Attention : il n’est pas possible d’emprunter pour couvrir les taxes et frais. Vous devrez donc disposer d’environ 40 % de fonds propres sur le montant total (par exemple, avec un prêt de 70 %, vous devrez financer environ 30 % vous-même).

Le montant que vous pouvez emprunter dépend en grande partie du type de bien acheté et de sa localisation.
La durée de remboursement est généralement de 20 ans pour les étrangers. Certaines banques appliquent une limite d’âge de 67 ans pour les prêts hypothécaires, tandis que d’autres sont plus flexibles. Aujourd’hui, la plupart ont porté cette limite à 75 ans.

Êtes-vous travailleur indépendant ?

 

  • Les banques exigent la déclaration fiscale ainsi que la comptabilité (compte de résultat et bilan) afin d’évaluer vos revenus. Idéalement, elles demandent les deux dernières années de comptabilité et de déclarations fiscales.

  • Les banques espagnoles, comme en Suède, souhaitent disposer d’une vue d’ensemble de votre revenu net (après impôts et charges fixes dans votre pays d’origine) afin d’évaluer votre capacité de remboursement pour un prêt en Espagne.

  • Il est tout à fait possible d’emprunter auprès d’une banque espagnole avec une société suédoise. Il est courant que des sociétés suédoises (AB, mais aussi d’autres formes juridiques) contractent des prêts en Espagne. Toutefois, le prêt hypothécaire est alors limité à 50 % lorsque l’emprunt est effectué au nom de l’entreprise.

  • La durée de remboursement est généralement plus courte pour les entreprises.

Emprunter en Espagne ou dans un autre pays

 

Les prêts hypothécaires en Espagne présentent généralement des taux d’intérêt plus élevés pour les personnes dont la résidence fiscale n’est pas en Espagne. Si votre résidence fiscale est en Espagne, le taux se situe généralement autour de Euribor + 1,00 à 1,50 %. Si vous n’êtes pas résident fiscal en Espagne, le taux est plutôt de Euribor + 2,50 à 3,50 %. Compte tenu de ces conditions, et si vous envisagez de financer un achat immobilier en Espagne, il est souvent possible d’obtenir un meilleur taux auprès d’une banque de votre pays d’origine. Nous vous recommandons donc de vérifier quelles banques dans votre pays acceptent les prêts hypothécaires pour des biens situés en Espagne. Il convient également de noter que de nombreuses banques espagnoles proposent des produits annexes liés aux prêts à taux variable, permettant de réduire le taux d’intérêt. Cela peut inclure des virements mensuels réguliers, l’utilisation d’une carte bancaire avec un montant minimum, la souscription d’assurances, etc.

Démarrer la procédure auprès de la banque

 

Si vous avez déjà choisi la banque auprès de laquelle vous souhaitez emprunter, nous vous recommandons de demander une offre de prêt préliminaire avant de soumettre l’ensemble des documents requis. Cela signifie fournir une liste complète de vos revenus, de vos prêts, de votre situation professionnelle et du montant du prêt souhaité. La banque enregistre ces informations et vous informe ensuite si un prêt peut être accordé sur cette base. Cette démarche peut vous faire gagner du temps et de l’argent, car vous n’aurez pas à fournir immédiatement l’ensemble de la documentation si la banque refuse le prêt. La banque aura notamment besoin d’une nota simple, un document officiel du registre foncier concernant le bien que vous souhaitez acheter. Si la banque examine vos informations financières et conclut que le prêt ne peut être accordé, vous pouvez toujours vous adresser à une autre banque. Si la banque confirme que le prêt est envisageable sur la base des informations fournies, vous devrez alors remettre l’ensemble des documents justificatifs, et une évaluation du bien sera commandée.